27 мая 2026 г., Москва — «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее – «Банк ГПБ (АО)» или «Банк») опубликовал консолидированную финансовую отчетность в соответствии с требованиями Международных стандартов финансовой отчетности за 1 квартал 2026 года и по состоянию на 31 марта 2026 года Заместитель Председателя Правления А.И. Соболь прокомментировал: «Чистая прибыль Банка по итогам 1-го квартала выросла в 3,4 раза год к году, составив 64,8 млрд руб., что соответствует рентабельности капитала на уровне 18,6%. На фоне ускорения тренда на опережающее снижение стоимости фондирования чистый процентный доход Банка вырос более чем в полтора раза, чистая процентная маржа растет на протяжении четырех кварталов подряд и достигла уровня 3,8%. Одновременно, Банк сохранял фокус на операционную эффективность, что позволило достичь одного из самых низких за все время значений соотношения расходов к доходам – 36,7%». Обзор основных финансовых показателей Группы Газпромбанка (далее «Группа») за 1 квартал 2026 года / на 31 марта 2026 года:
- Чистая прибыль составила 64,8 млрд руб. в сравнении с чистой прибылью 19,1 млрд руб. за 1 квартал 2025 года;
- Чистые комиссионные доходы составили 21,2 млрд руб., что на 42% выше значения чистого комиссионного дохода за 1 квартал 2025 года;
- Чистая процентная маржа выросла на 1,4 п.п. относительно 3 месяцев 2025 года и составила 3,8%;
- Показатель стоимости риска составил 0,5% с учетом переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, в сравнении с 0,3% за 3 месяца 2025 года;
- Показатели рентабельности капиталаи рентабельности активов составили 18,6% и 1,5% соответственно в сравнении с 6,0% и 0,4% за 3 месяца 2025 года;
- Совокупный кредитный портфель[1] составил 13 768,7 млрд руб. (13 998,5 млрд руб. на 31 декабря 2025 года);
- Коэффициент резервирования составил 3,0% (2,9% на 31 декабря 2025 года);
- Средства на счетах клиентов составили 12 728,3 млрд руб. в сравнении с 13 342,5 млрд руб. в конце 2025 года, отношение кредитов к депозитам на 31 марта 2026 года составило 108,2% в сравнении с 104,9% на 31 декабря 2025 года;
- Коэффициент достаточности совокупного капитала (Н20.0) составил на отчетную дату 12,6%, базового капитала (Н20.1) – 8,3%.
млрд руб.
|
31.03.2026 |
31.12.2025 |
Изменение с начала года |
Активы |
17 366,9 |
17 718,4 |
-2,0% |
Собственные средства (капитал) |
1 427,7 |
1 362,7 |
4,8% |
Денежные средства и их эквиваленты |
917,3 |
938,5 |
-2,3% |
Средства в финансовых организациях |
204,9 |
203,5 |
0,7% |
Кредиты корпоративным клиентам |
13 042,1 |
13 245,6 |
-1,5% |
Кредиты розничным клиентам |
726,6 |
753,0 |
-3,5% |
Ценные бумаги и инвестиции в зависимые предприятия [2] |
1 889,2 |
2 028,7 |
-6,9% |
Средства корпоративных клиентов |
8 405,8 |
8 984,2 |
-6,4% |
Средства физических лиц |
4 322,5 |
4 358,2 |
-0,8% |
Отношение кредитов клиентам к средствам клиентов |
108,2% |
104,9% |
+3,3 п.п. |
млрд руб. или %
|
1 кв. 2026 |
4 кв. 2025 |
Изменение за
3 мес., квартал
к кварталу |
1 кв. 2025 |
Изменение
к 1 кв. 2025 года |
Чистая прибыль |
64,8 |
4,2 |
15,5х |
19,1 |
3,4х |
Рентабельность капитала |
18,6% |
1,2% |
+17,4 п.п. |
6,0% |
+12,6 п.п. |
Рентабельность активов |
1,5% |
0,1% |
+1,4 п.п. |
0,4% |
+1,1 п.п. |
Чистая процентная маржа [3] |
3,8% |
3,6% |
+0,2 п.п. |
2,4% |
+1,4 п.п. |
Стоимость кредитного риска [4] |
0,5% |
1,1% |
-0,6 п.п. |
0,3% |
+0,2 п.п. |
Операционные расходы |
65,5 |
95,9 |
-31,7% |
66,2 |
-1,1% |
Группа завершила 1 квартал 2026 года, получив чистую прибыль в размере 64,8 млрд руб. по сравнению с 19,1 млрд руб. за аналогичный период 2025 года. Чистый процентный доход Группы за 1 квартал 2026 года составил 148,5 млрд руб., что на 57,5% выше значения за 1 квартал 2025 года (94,3 млрд руб.). В начале года тренд на сокращение стоимости пассивов ускорился, что привело к дальнейшему расширению спреда между ставками активных и пассивных операций, в результате чего чистая процентная маржа восстановилась до 3,8% за 1 квартал 2026 года, в сравнении с 2,4% за 1 квартал 2025 года (3,6% за 4 квартал 2025 года). Чистые комиссионные доходы составили 21,2 млрд руб., показав рост на 41,6% к 1 кварталу 2025 года. Основными драйверами выступили агентские комиссии от продаж банковских и страховых продуктов, комиссии по расчетно-кассовым и кредитным операциям, включая зарплатные проекты и торговый эквайринг, а также комиссии по документарным операциям и комиссии за организацию сделок публичного финансирования. В целом, доходы от основной банковской деятельности составили 169,7 млрд руб., увеличившись на 55,3% год к году. Небанковские сегменты завершили 1 квартал 2026 года с нулевым результатом от операционной деятельности по сравнению с доходом в 1,6 млрд руб. за 3 месяца 2025 года. В 1 квартале 2026 года Банк обеспечил эффективный контроль операционных расходов, их сокращение по отношению к 1 кварталу 2025 года составило 1,1%. Операционные расходы составили 65,5 млрд руб. в сравнении с 66,2 млрд руб. за 1 квартал 2025 года. Отношение операционных расходов к операционным доходам составило 36,7% по сравнению с 61,4% за 3 месяца 2025 года на фоне роста доходов от основной банковской деятельности и существенного сокращения отрицательного результата от операций с иностранной валютой. Показатели объемов бизнеса Активы Группы на 31 марта 2026 года составили 17 366,9 млрд руб., снизившись на 2,0% по сравнению с концом 2025 года (17 718,4 млрд руб.). Объем денежных средств и их эквивалентов составил на 31 марта 2026 года 917,3 млрд руб. в сравнении с 938,5 млрд руб. на 31 декабря 2025 года, сокращение составило 2,3%. Средства в финансовых организациях на 31 марта 2026 года составили 204,9 млрд руб., увеличившись на 0,7%. С исключением влияния валютной переоценки их объем наоборот немного снизился: -2,7% к 31 декабря 2025 года. Кредитный портфель до вычета резервов под кредитные убытки на 31 марта 2026 года составил 13 768,7 млрд руб., сократившись на 1,6% в сравнении с 31 декабря 2025 года. Доля кредитов юридическим лицам в общем кредитном портфеле по сравнению с 31 декабря 2025 года выросла незначительно и составила 94,7%. Объем корпоративных кредитов за 3 месяца снизился до 13 042,1 млрд руб. или на 1,5% по сравнению с концом 2025 года, в том числе из-за более низкой потребности компаний в заемных средствах на фоне повышенных бюджетных расходов. В 2026 году ожидается сдержанный прирост портфеля, что соответствует прогнозу по сектору в целом. Розничные кредиты сократились на 3,5% и составили 726,6 млрд руб. на конец марта 2026 года в сравнении с 753,0 млрд руб. на 31 декабря 2025 года. Портфель ценных бумаг Группы (без инвестиций в зависимые предприятия) на 31 марта 2026 года составил 1 626,8 млрд руб., сократившись на 8,2% (31 декабря 2025 года: 1 772,2 млрд руб.). Структура портфеля ценных бумаг Группы представлена преимущественно инструментами с фиксированной доходностью, представляющими вложения в российские государственные долговые обязательства и облигации российских эмитентов, доля государственных и муниципальных бумаг в портфеле долговых бумаг составила 77,2%. Средства банков (без учёта средств Банка России) выросли за 1 квартал 2026 года на 8,7% и составили 1 864,3 млрд руб. по сравнению с 1 714,8 млрд руб. на конец 2025 года. Основной прирост произошел за счет связанного финансирования в рамках реализации проектов. Средства Банка России практически не изменились: 387,7 млрд руб. на 31 марта 2026 года по отношению к 383,0 млрд руб. на 31 декабря 2025 года. Средства корпоративных и частных клиентов на 31 декабря 2025 года сократились до 12 728,3 млрд руб. в сравнении с 13 342,5 млрд руб. на 31 декабря 2025 года (-4,6%). При этом на текущие счета корпоративных клиентов и физических лиц произошел небольшой приток средств. В течение первых 3 месяцев 2026 года средства на счетах корпоративных клиентов снизились на 6,4%. Отток произошел в том числе по причине выплаты налогов и погашения компаниями задолженности по ранее выданным кредитам. Средства розничных клиентов снизились незначительно: на 0,8% или 1,1% с исключением влияния валютной переоценки. В условиях продолжающегося снижения процентных ставок наблюдается переток средств розничных клиентов в том числе в биржевые инструменты. Доля розницы в средствах клиентов составила 34,0% по сравнению с 32,7% на конец года. Доля средств клиентов в обязательствах Группы на 31 марта 2026 года составила 79,9%, сократившись на 1,7 п.п. (доля на конец 2025 года составляла 81,6%). Объем заимствований на рынках капитала (без учета субординированных облигаций) на 31 марта 2026 года вырос и составил 246,6 млрд руб. в сравнении с 208,4 млрд руб. на конец 2025 года (рост на 18,3%). При этом доля заимствований на рынках капитала в ресурсной базе выросла на 0,2 п.п. и составила 1,5%. Качество активов За первые 3 месяца 2026 года расходы по созданию резервов под кредитные убытки составили 18,7 млрд руб. в сравнении с 17,9 млрд руб. за 1 квартал 2025 года. Отрицательная переоценка кредитов и дебиторской задолженности, оцениваемых по справедливой стоимости, составила за 1 квартал 2026 год 1,0 млрд руб. в сравнении с положительной переоценкой в 7,1 млрд руб. за аналогичный период 2025 года. Показатель стоимости кредитного риска Группы (с учетом переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости) за первые 3 месяца 2026 года незначительно повысился до 0,5% в сравнении с 0,3% за 3 месяца 2025 года. Умеренная стоимость риска отражает консервативный подход Банка к принятию кредитных рисков. С начала 2026 года доля NPL (необслуживаемой ссудной задолженности) в совокупном кредитном портфеле выросла до 2,2% по сравнению с 1,7% на 31 декабря 2025 года вследствие дефолта одного заемщика в 1 квартале. Коэффициент резервирования (отношение совокупного объема созданных резервов под кредитные убытки к портфелю кредитов, оцениваемых по амортизированной стоимости) вырос на 0,1 п.п. относительно уровня конца 2025 года и составил 3,0%. При этом созданные резервы на возможные потери по ссудам на отчетную дату в 1,3 раза превышали размер NPL (1,6 раза в конце 2025 года). Стабильный запас регуляторного капитала
|
31.03.2026 |
31.12.2025 |
Изменение за квартал |
Достаточность базового капитала (Н20.1) |
8,3% |
8,1% |
0,2 п.п. |
Достаточность основного капитала (Н20.2) |
9,6% |
9,4% |
0,2 п.п. |
Общая достаточность капитала (Н20.0) |
12,6% |
12,1% |
0,5 п.п. |
Совокупный капитал Группы, рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Базель III) на основе показателей консолидированной РСБУ-отчетности, составил на 31 марта 2026 года 1 785,4 млрд руб. в сравнении с 1 743,1 млрд руб. на конец 2025 года, рост за 1 квартал 2026 года составил 2,4%. Рост значений нормативов достаточности базового и основного капитала в 1 квартале 2026 года произошел на фоне аудита годовой прибыли, достаточность совокупного капитала также выросла на фоне увеличения прибыли текущего года. Дополнительно, показатели достаточности капитала всех уровней выросли из-за снижения активов, взвешенных по уровню риска. Ключевые направления деятельности Экосистемные сервисы Общее число пользователей экосистемных сервисов Газпромбанка по итогам 1 квартала 2026 года превысило 10,5 млн, прирост составил 5% к 4 кварталу 2025 года. В период 1 квартала 2026 года мобильный оператор ГПБ Мобайл был отмечен несколькими профессиональными наградами. Система безопасности абонентов ГПБ Мобайл «Цифровой иммунитет» и усиленная система защиты «Цифровой иммунитет+» стали победителями международной премии в области финансов и страхования The Global FinTech Awards 2026 в номинации Fraud Prevention Innovation Award «За инновации в области предотвращения мошенничества». Кроме того, системы безопасности одержали победу в номинации «Антиспам-решение года» премии FinForce Awards. Мобильный оператор вошел в ТОП-3 лучших работодателей в сфере «Телекоммуникации, связь, ИТ-провайдеры» в категории небольших компаний по версии «Рейтинга работодателей HeadHunter.ru» по итогам 2025 года. ГПБ Мобайл расширил географию своего присутствия до 60 регионов, начав работу в Республике Марий Эл. Подписка Газпром Бонус в четвертый раз признана самой выгодной в России, заняв первое место сразу в трёх из пяти сегментов в рейтинге используемой выгоды по данным исследования «Мультисервисные подписки в России 2025», проведенного FrankRG в 2025 году. В 1 квартале 2026 года в состав базовой подписки «Газпром Бонус» вошли Золотое Яблоко и Спортмастер. В феврале-марте состоялся релиз объединенного продукта Premier x Rutube x Газпром Бонус на широкую аудиторию на всех доступных платформах партнёра Premier, запущена корпоративная подписка для сотрудников Bконтакте. Количество зарегистрированных пользователей GorodPay выросло до 1,9 млн человек. Сервис вышел в промышленную эксплуатацию с функционалом покупки билетов на электрички, расширив географию присутствия на 17 регионов. Проведена интеграция с ДБО по подключению функционала покупки билетов на электричку в приложении банка. Кроме того, теперь в приложении отображаются статусы платежей и статусы активации пополнения на транспортную карту, что повышает удобство онлайн пополнений. По итогам 1 квартала 2026 года платежный сервис Gazprom Pay преодолел планку в 3,6 млн зарегистрированных пользователей, которые обеспечили рост количества транзакций смартфоном на 37% к четвёртому кварталу 2025 года, а в объеме таких транзакций приросли на 32%. Технологическое лидерство В 1 квартале 2026 года Газпромбанк подвел итоги первого конкурса наукоемких технологических проектов (трек «Диптех») в рамках Акселератора Газпромбанк.Тех. В конкурсную воронку вошли 162 проекта из 31 региона РФ с совокупным запросом инвестиций 20,5 млрд руб. До финального этапа дошли 15 команд, которые очно представили разработки фондам и инвестиционным партнерам Банка. Проекты относятся к пяти приоритетным технологическим программам: новые материалы и химия, экономика данных и цифровая трансформация, новые технологии сбережения здоровья, технологическое обеспечение биоэкономики, средства производства и автоматизации. По итогам питч-сессий наиболее перспективные команды продолжили проработку с потенциальными инвесторами. Совместно с Российским научным фондом Газпромбанк представил результаты конкурса поисковых научных исследований в области нейротехнологий и микроэлектроники в медицине. Финансирование конкурса составляет 510 млн руб. без учета софинансирования работ. Победителями стали научные коллективы НИУ «МИЭТ», ООО «Моторика Орто», Сеченовского Университета и МФТИ по четырем лотам, связанным с нейромодуляторами, остеоинтегративными системами экзопротезирования, электродными матрицами и имплантируемыми аккумуляторами для перспективных систем очувствления протезов. Центр технологического лидерства представил два инструмента поддержки университетских технологических проектов: грантовую программу «От идеи к продукту» и международную образовательную программу «Приоритет на технологическое лидерство». Общий объем финансирования грантовой программы на 2026–2027 годы составит 300 млн руб. В феврале 2026 года Газпромбанк принял участие в IV Форуме будущих технологий, посвященном биоэкономике. Банк участвовал в обсуждении архитектуры национального проекта «Технологическое обеспечение биоэкономики», а также представил Президенту РФ поддерживаемые разработки в агропромышленном комплексе, биотехнологиях и химической промышленности. На полях Форума будущих технологий Газпромбанк заключил соглашение с МФТИ, ВНИИСБ и ООО «КЛИМБИОТЕХ» о сотрудничестве в сфере агробиотехнологий. Также Газпромбанк, научный центр LIFT и компания «Рапид Био» договорились о сотрудничестве в области биоинноваций и диагностики. Среди направлений — разработка тестов для пищевой промышленности и диагностических решений для клинической практики, в том числе с использованием квантовых точек. Газпромбанк поддержал запуск первого сезона отбора наукоемких стартапов в рамках Сибирского технологического хаба, создаваемого бизнес-инкубатором Академпарка. Отбор ориентирован на научные и инженерные команды из академической среды, а также диптех-стартапы на предпосевной и посевной стадиях. Газпромбанк выступил партнером направления прикладного ИИ в программе «Техлаб Москва» Московского инновационного кластера. В рамках трека Банк сформулировал технологическую задачу по созданию платформы мультимодального анализа речи для распознавания эмоциональных паттернов клиента в режиме реального времени.
[1] включает кредиты корпоративным и розничным клиентам, учитываемые по амортизированной стоимости, до вычета резервов под кредитные убытки, а также кредиты, учитываемые по справедливой стоимости [2] вкл. ценные бумаги, предназначенные для торговли, инвестиционные ценные бумаги, а также инвестиции в зависимые предприятия [3] отношение чистого процентного дохода за отчетный период к средней хронологической процентных активов на конец каждого квартального периода, входящего в отчетный период. Процентные активы включают срочные средства в банках, кредиты клиентам и долговые ценные бумаги (все – до вычета резервов под кредитные убытки) [4] отношение расходов по созданию резервов под кредитные убытки и переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за отчетный период к средней хронологической процентных активов на конец каждого квартального периода, входящего в отчетный период
|
Комментариев нет:
Отправить комментарий