| Москва, 27 ноября 2025 г. — «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее – «Банк ГПБ (АО)» или «Банк») опубликовал консолидированную финансовую отчетность в соответствии с требованиями Международных стандартов финансовой отчетности за 9 месяцев 2025 года и по состоянию на 30 сентября 2025 года. Заместитель Председателя Правления А.И. Соболь прокомментировал: «В 3-м квартале чистая процентная маржа Банка продолжила восстанавливаться, чему способствовало снижение стоимости фондирования на фоне смягчения денежно-кредитных условий. Несмотря на повышенные отчисления в резервы, квартальная прибыль выросла на 5,5% квартал к кварталу на фоне роста комиссионного дохода, положительной переоценки финансовых инструментов и эффективного контроля операционных расходов. В текущем году мы укрепили капитальную базу, что обеспечит дополнительную устойчивость и готовность к новым вызовам в условиях сложной макросреды.» Обзор основных финансовых показателей Группы Газпромбанка (далее «Группа») за 9 месяцев 2025 года / на 30 сентября 2025 года: - Чистая прибыль составила 128,4 млрд руб. в сравнении с чистой прибылью 219,6 млрд руб. за 9 месяцев 2024 года;
- Чистые комиссионные доходы составили 60,7 млрд руб., что на 8,7% выше значения чистого комиссионного дохода за 9 месяцев 2024 года;
- Чистая процентная маржа снизилась на 0,6 п.п. относительно 9 месяцев 2024 года и составила 2,8%;
- Показатель стоимости риска составил 0,3% с учетом переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, в сравнении с 0,2% за 9 месяцев 2024 года;
- Показатели рентабельности капитала и рентабельности активов составили 13,3% и 1,0% соответственно в сравнении с 25,4% и 1,8% за 9 месяцев 2024 года;
- Совокупный кредитный портфель [1] составил 13 455,8 млрд руб. (13 986,0 млрд руб. на 31 декабря 2024 года);
- Коэффициент резервирования составил 3,1% (2,7% на 31 декабря 2024 года);
- Средства на счетах клиентов составили 13 317,6 млрд руб. в сравнении с 13 424,0 млрд руб. в конце 2024 года, отношение кредитов к депозитам на 30 сентября 2025 года составило 101,0% в сравнении с 104,2% на 31 декабря 2024 года;
- Коэффициент достаточности совокупного капитала (Н20.0) составил на отчетную дату 11,7%, базового капитала (Н20.1) – 7,7%.
млрд руб. | | 30.09.2025 | 30.06.2025 | Изменение за квартал | 31.12.2024 | Изменение с начала года | | Активы | 17 331,0 | 17 023,8 | +1,8% | 17 715,7 | -2,2% | | Собственные средства (капитал) | 1 359,5 | 1 281,6 | +6,1% | 1 262,3 | 7,7% | | Денежные средства и их эквиваленты | 1 188,5 | 1 266,5 | -6,2% | 1 060,1 | 12,1% | | Средства в финансовых организациях | 196,5 | 186,3 | +5,4% | 244,0 | -19,5% | | Кредиты корпоративным клиентам | 12 671,7 | 12 309,3 | +2,9% | 13 095,6 | -3,2% | | Розничные кредиты | 784,1 | 817,4 | -4,1% | 890,5 | -11,9% | | Ценные бумаги и инвестиции в зависимые предприятия [2] | 1 888,3 | 1 855,6 | +1,8% | 1 844,4 | +2,4% | | Средства корпоративных клиентов | 9 116,7 | 9 108,7 | +0,1% | 9 379,1 | -2,8% | | Средства физических лиц | 4 200,9 | 4 165,2 | +0,9% | 4 045,0 | 3,9% | | Отношение кредитов клиентам к средствам клиентов | 101,0% | 98,9% | +2,1 п.п. | 104,2% | -3,2 п.п. |
| | 9М2025 | 9M2024 | Изменение за 9 мес., год к году | 3 кв. 2025 | 2 кв. 2025 | Изменение за 3 мес., квартал к кварталу | | Рентабельность капитала | 13,3% | 25,4% | -12,1 п.п. | 17,0% | 16,6% | +0,4 п.п. | | Рентабельность активов | 1,0% | 1,8% | -0,8 п.п. | 1,3% | 1,2% | +0,1 п.п. | | Чистая процентная маржа [3] | 2,8% | 3,4% | -0,6 п.п. | 3,1% | 3,0% | +0,1 п.п. | | Стоимость кредитного риска [4] | 0,3% | 0,2% | +0,1 п.п. | 0,2% | -0,1% | +0,3 п.п. | | Операционные расходы | 191,7 | 186,8 | 2,6% | 63,6 | 61,8 | +2,9% | Группа завершила 9 месяцев 2025 года, получив чистую прибыль в размере 128,4 млрд руб. по сравнению с 219,6 млрд руб. за аналогичный период 2024 года. Чистый процентный доход Группы за 9 месяцев 2025 года составил 324,8 млрд руб., что на 13,5% ниже значения за 9 месяцев 2024 года (374,5 млрд руб.). В 3-м квартале показатель вырос на 3,3% квартал к кварталу на фоне опережающего снижения процентных расходов. Чистые комиссионные доходы составили 60,7 млрд руб., показав рост на 8,7% относительно аналогичного периода прошлого года, в том числе за счет роста комиссий по расчетно-кассовым и кредитным операциям на фоне локального расширения спроса на продукты с кредитным риском и финансирование в форме документарных операций, а также роста агентских комиссий от продаж продуктов доверительного управления и паевых инвестиционных фондов. Небанковские сегменты завершили 9 месяцев 2025 года с прибылью от операционной деятельности в размере 5,8 млрд руб. по сравнению с 3,7 млрд руб. за 9 месяцев 2024 года. В течение 9 месяцев 2025 года Банк обеспечил сдержанный рост операционных расходов. Операционные расходы незначительно увеличились (+2,6%) и составили 191,7 млрд руб. в сравнении с 186,8 млрд руб. за 9 месяцев 2024 года, за 3-й квартал квартал к кварталу операционные расходы выросли на 2,9%. Отношение операционных расходов к операционным доходам составило 46,4% по сравнению с 37,5% за 9 месяцев 2024 года, при этом отношение операционных расходов к средним активам остается на низком уровне – 1,5% за отчетный период. Показатели объемов бизнеса Активы Группы на 30 сентября 2025 года составили 17 331,0 млрд руб., уменьшившись на 2,2% по сравнению с 17 715,7 млрд руб. на конец 2024 года. С исключением эффекта валютной переоценки активы незначительно подросли (+1,2% к 31 декабря 2024). Объем денежных средств и их эквивалентов составил на 30 сентября 2025 года 1 188,5 млрд руб. в сравнении с 1 060,1 млрд руб. на 31 декабря 2024 года, рост составил 12,1%. В течение 9 месяцев 2025 года объём буфера ликвидности в форме свободных возможностей привлечения от Банка России и денежных средств в нетоксичных валютах поддерживался на комфортном уровне, достаточном для покрытия потенциальных оттоков ликвидности в случае реализации стрессового сценария. Средства в финансовых организациях на 30 сентября 2025 года составили 196,5 млрд руб., снизившись на 19,5%. С исключением влияния валютной переоценки их объем практически не изменился к показателю на конец 2024 года (-2,9% к 31 декабря 2024 года). Кредитный портфель до вычета резервов под кредитные убытки на 30 сентября 2025 года составил 13 455,8 млрд руб., сократившись на 3,8% в сравнении с 31 декабря 2024 года. Без учёта влияния валютной переоценки кредитный портфель до вычета резервов сократился на 0,4%. Динамика портфеля Банка была сдержанной, как и в целом по сектору, в том числе на фоне повышенных темпов роста кредитования в 2024 году. Доля кредитов юридическим лицам в общем кредитном портфеле по сравнению с 31 декабря 2024 года практически не изменилась и составила 94,2%. Объем корпоративных кредитов за 9 месяцев снизился до 12 671,7 млрд руб. на 3,2% по сравнению с концом 2024 года. С исключением влияния валютной переоценки корпоративные кредиты снизились на 0,4%. В 3-м квартале корпоративный портфель вырос на 2,9% (без учёта валютной переоценки рост составил 1,8%) за счет роста спроса со стороны корпоративных заемщиков в отдельных отраслях на фоне смягчения денежно-кредитных условий. Розничные кредиты сократились на 11,9% и составили 784,1 млрд руб. на конец 9 месяцев 2025 года в сравнении с 890,5 млрд руб. на 31 декабря 2024 года. Портфель ценных бумаг Группы (без инвестиций в зависимые предприятия) на 30 сентября 2025 года составил 1 627,7 млрд руб., снизившись на 4,7% (31 декабря 2024 года: 1 707,8 млрд руб.), в основном из-за валютной переоценки на фоне укрепления курса рубля. Структура портфеля ценных бумаг Группы представлена преимущественно инструментами с фиксированной доходностью, представляющими вложения в российские государственные долговые обязательства и облигации российских эмитентов, доля государственных и муниципальных бумаг составила 71%. Средства банков (без учёта средств Банка России) выросли на 9 месяцев 2025 года на 4,1% (с исключением валютной переоценки выросли на 19,1%) и составили 1 428,8 млрд руб. по сравнению с 1 372,0 млрд руб. на конец 2024 года. Средства Банка России снизились более, чем в два раза с 946,1 млрд руб. на начало года до 378,1 млрд руб. (валютная переоценка отсутствует). Средства корпоративных и частных клиентов на 30 сентября 2025 года сократились до 13 317,6 млрд руб. в сравнении с 13 424,0 млрд руб. на 31 декабря 2024 года (-0,8%). Без учёта эффекта валютной переоценки средства клиентов выросли на 2,2%. В течение 9 месяцев 2025 года средства на счетах корпоративных клиентов снизились на 2,8% (с исключением влияния валютной переоценки рост составил 0,8%). В 3-м квартале увеличились текущие остатки в нетоксичных валютах, в то время как рублевые средства снижались. Приток средств розничных клиентов (с исключением влияния валютной переоценки) составил 0,4%, замедлившись с 3,6% в 2-м квартале, что объясняется в том числе сезонными тратами. Доля розницы в средствах клиентов составила 31,5% по сравнению с 30,1% на конец года. Качество активов За 9 месяцев 2025 года расходы по созданию резервов под кредитные убытки составили 48,7 млрд руб. в сравнении с 26,1 млрд руб. за 9 месяцев 2024 года. Положительная переоценка кредитов и дебиторской задолженности, оцениваемых по справедливой стоимости, составила за 9 месяцев 2025 год 14,0 млрд руб. в сравнении с отрицательной переоценкой в 0,4 млрд руб. за аналогичный период 2024 года. Положительная переоценка в отчетном периоде связана в основном с валютной переоценкой на фоне укрепления рубля. Показатель стоимости кредитного риска Группы (с учетом переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости) за 9 месяцев 2025 года вырос до 0,3% в сравнении с 0,2% за 9 месяцев 2024 года. Умеренная стоимость риска отражает консервативный подход Банка к принятию кредитных рисков. Доля NPL (необслуживаемой ссудной задолженности) в совокупном кредитном портфеле на 30 сентября 2025 года выросла до 2,5% по сравнению с 1,3% на начало года. При этом основной прирост объема NPL пришелся на одного крупного заемщика, в связи с чем Банк оценивает этот эффект как единовременный. Коэффициент резервирования (отношение совокупного объема созданных резервов под кредитные убытки к портфелю кредитов, оцениваемых по амортизированной стоимости) вырос на 0,4% относительно уровня конца 2024 года и составил 3,1%. При этом созданные резервы на возможные потери по ссудам на отчетную дату в 1,2 раза превышали размер NPL (2,0 раза в конце 2024 года). Стабильный запас капитала для обеспечения сбалансированного роста
| | 30.09.2025 | 30.06.2025 | Изменение за квартал | 31.12.2024 | Изменение c начала года | | Достаточность базового капитала (Н20.1) | 7,7% | 8,0% | -0,3 п.п. | 7,5% | +0,2 п.п. | | Достаточность основного капитала (Н20.2) | 9,0% | 9,3% | -0,3 п.п. | 8,8% | +0,2 п.п. | | Общая достаточность капитала (Н20.0) | 11,7% | 11,9% | -0,2 п.п. | 10,7% | +1,0 п.п. | Совокупный капитал Группы, рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Базель III) на основе показателей консолидированной РСБУ-отчетности, составил на 30 сентября 2025 года 1 644,4 млрд руб. в сравнении с 1 511,9 млрд руб. на конец 2024 года, рост за 9 месяцев 2025 года составил 8,8%. В 2025 году Банк продолжил укреплять капитальную базу для поддержания стабильного запаса капитала всех уровней выше регуляторных требований. Рост значений нормативов достаточности базового и основного капитала по сравнению с уровнем на конец 2024 года произошел вследствие аудита прибыли за 1 полугодие 2025 года. В 2-м квартале Банк увеличил дополнительный капитал путем привлечения субординированного депозита на сумму 83,1 млрд руб. из ФНБ в целях реализации инфраструктурного проекта. Снижение значений нормативов достаточности капитала в 3-м квартале 2025 года произошло вследствие выплаты дивидендов и прочих распределений акционерам по итогам 2024 года, а также роста активов, взвешенных с учётом риска, на фоне расширения кредитования и ослабления рубля. В 4-м квартале 2025 года уставный капитал Банка был увеличен на 30 млрд руб. за счет размещения дополнительных привилегированных акций «Типа А». Банк поддерживает стабильный запас всех типов капитала Группы по сравнению с требуемым минимальным уровнем с учетом надбавок для поддержания достаточности капитала, включая применение увеличенной национальной антициклической надбавки (с 01.07.2025 ее значение составило 0,5%), для обеспечения устойчивого развития в соответствии со стратегией. ESG Газпромбанк стал лауреатом ежегодной премии «ESG Excellence Awards 2025», которая вручается за выдающиеся корпоративные и персональные достижения в сфере устойчивого развития. Награда подтверждает лидерство Банка в интеграции принципов устойчивого развития. В рамках Соглашения о сотрудничестве, заключенного на полях Восточного экономического форума, «Газпромбанк» и Аэрофлот намерены развивать совместные проекты в области компенсации углеродного следа. Банк и авиакомпания намереваются развивать практику добровольной компенсации углеродного следа пассажирами с использованием единиц от российских климатических проектов. Это может стать дополнительным инструментом поддержки низкоуглеродных технологий отечественных предприятий, сохранения и восстановления природных экосистем и биоразнообразия России. Важным направлением сотрудничества станет работа по повышению осведомлённости клиентов и широкой общественности в вопросах климатической повестки и развития углеродных рынков. Технологическое лидерство Газпромбанк демонстрирует системный подход к технологическому лидерству: не только финансовая поддержка, но и создание инфраструктуры для науки и инноваций, сопровождение проектов на всех стадиях — от идеи до промышленного результата, и расширение пространства влияния на регионы. В 2025 году Банк официально анонсировал грантовую программу «От идеи до инноваций» с выделением 300 млн рублей на поддержку перспективных исследований и разработок вузов: таким образом он взял на себя роль моста между академической наукой и рынком. В сентябре 2025 года Газпромбанк расширил географию своего технологического присутствия: было подписано стратегическое соглашение с ДВФУ (Дальневосточный федеральный университет), Центром технологического лидерства и Фондом развития инновационного научно-технологического центра «Русский». Цель — создание инновационной экосистемы на Дальнем Востоке, поддержка стартапов и научных проектов, развитие технологической инфраструктуры регионов.
[1] включает кредиты корпоративным и розничным клиентам, учитываемые по амортизированной стоимости, до вычета резервов под кредитные убытки, а также кредиты, учитываемые по справедливой стоимости [2] вкл. ценные бумаги, предназначенные для торговли, инвестиционные ценные бумаги, а также инвестиции в зависимые предприятия [3] отношение чистого процентного дохода за отчетный период к средней хронологической процентных активов на конец каждого полугодового периода, входящего в отчетный период. Процентные активы включают срочные средства в банках, кредиты клиентам и долговые ценные бумаги (все – до вычета резервов под кредитные убытки) [4] отношение расходов по созданию резервов под кредитные убытки и переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за отчетный период к средней хронологической процентных активов на конец каждого полугодового периода, входящего в отчетный период |
Комментариев нет:
Отправить комментарий