| Москва, 25 апреля 2025 г. — «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее - «Газпромбанк» или «Банк») опубликовал обобщенную консолидированную финансовую отчетность в соответствии с требованиями Международных стандартов финансовой отчетности за 12 месяцев 2024 года и по состоянию на 31 декабря 2024 года.
Александр Соболь, заместитель Председателя Правления Газпромбанка, отметил: «Газпромбанк в 2024 году показал уверенный рост ключевых операционных показателей. За 12 месяцев 2024 года Банк заработал рекордную годовую чистую прибыль в размере 195,2 млрд руб. Совокупный кредитный портфель вырос на 17,3% год к году до 14,0 трлн руб., средства клиентов выросли год к году на 9,7% до 13,4 трлн руб. Банк входит в топ-3 российских банков по объему активов, капитала, корпоративных кредитов и депозитов. В 2024 году мы приняли Стратегию развития на период до 2028 года. Приоритеты обновленной Стратегии выстроены с учётом национальных целей и проектов, способствующих повышению устойчивости российской экономики, интересов акционеров и клиентов с фокусом на сохранение финансовой стабильности бизнеса. В прошедшем году Банк успешно продолжил реализацию проектов по развитию клиентоцентричной модели, внедрению цифровых сервисов и трансформации региональной сети».
Устойчивый рост объемных показателей бизнеса
| млрд руб. | 31.12.2024 | 31.12.2023 | Изменение | | Активы | 17 715,7 | 15 768,8 | +12,3% | | Собственные средства (капитал) | 1 262,3 | 1 043,3 | +21,0% | | Кредиты корпоративным клиентам | 13 095,6 | 10 999,1 | +19,1% | | Розничные кредиты | 890,5 | 924,4 | -3,7% | | Ценные бумаги [1] | 1 707,8 | 1 459,2 | +17,0% | | Средства корпоративных клиентов | 9 379,1 | 9 488,5 | -1,2% | | Средства физических лиц | 4 045,0 | 2 745,7 | +47,3% |
Кредитный портфель Группы до вычета резервов вырос на 17,3%, что соответствует темпу роста в целом по сектору, и составил 13 986,0 млрд руб. (31 декабря 2023 года: 11 923,4 млрд руб.). При этом темп прироста кредитования замедлялся в течение года на фоне ужесточения денежно-кредитной политики и макропруденциальных мер, в том числе повышения требований к достаточности капитала, и в 4-м квартале составил 1,6%.
Корпоративный бизнес остается ключевым компонентом в структуре баланса: доля кредитов юридическим лицам в общем кредитном портфеле по сравнению с 31 декабря 2023 года выросла на 1,4 п.п. до 93,6%.
Банк сохраняет высокое качество кредитного портфеля. Доля NPL [2] (необслуживаемых кредитов) в совокупном кредитном портфеле составила 1,3%, не изменившись по сравнению с концом 2023 года. Доля NPL в корпоративном портфеле также не изменилась и составила 1,0%. Доля NPL в розничном кредитном портфеле незначительно выросла до 6,0% на конец 2024 года в том числе на фоне снижения кредитного портфеля физических лиц.
Коэффициент покрытия NPL резервами на возможные потери на отчетную дату находится на комфортном уровне 202,2% (31 декабря 2023 года: 194,9%).
Портфель ценных бумаг Группы вырос на 17,0% и составил 1 707,8 млрд руб. (31 декабря 2023 года: 1 459,2 млрд руб.). Структура портфеля ценных бумаг представлена преимущественно инструментами с фиксированной доходностью: доля суверенных и муниципальных ценных бумаг составила на 31 декабря 2024 года 68,2%.
Совокупные средства клиентов увеличились на 9,7% до 13 424,0 млрд руб. (31 декабря 2023 года: 12 234,2 млрд руб.). Доля средств клиентов в источниках фондирования составила 81,6% по сравнению с 83,1% на конец 2023 года. С учётом рыночной конъюнктуры Банк ограничил привлечение средств корпоративных клиентов: их объем незначительно сократился, на 1,2%, и на 31 декабря 2024 года составил 9 379,1 млрд руб. (31 декабря 2023 года: 9 488,5 млрд руб.).
В 2024 году Банк существенно нарастил объем привлеченных средств физических лиц, рост на 47,3% до 4 045,0 млрд руб. (31 декабря 2023 года: 2 745,7 млрд руб.), чему способствовало активное развитие каналов продаж, цифровых сервисов и линейки транзакционно-сберегательных продуктов. При этом клиенты в основном размещали средства во вклады. Их объем увеличился на 57,0%, в то время как средства на текущих счетах выросли на 30,2%. Доля средств населения в общем объеме клиентских средств выросла с 22,4% до 30,1% на конец 2024 года.
Стабильный рост доходов ключевых направлений бизнеса
Чистая прибыль за 12 месяцев 2024 года составила 195,2 млрд руб., что на 6,8% превышает результат за аналогичный период 2023 года.
В условиях ужесточения денежно-кредитной политики и в рамках консервативного подхода к управлению рисками Банк увеличил отчисления на создание резервов на возможные потери: за 12 месяцев 2024 года расходы на создание резервов по процентным активам составили 100,5 млрд руб. по сравнению с 10,3 млрд руб. за аналогичный период 2023 года.
Стоимость риска по процентным активам за 12 месяцев 2024 года составила 0,7%, что является приемлемым уровнем (12 месяцев 2023 года: 0,3%).
Чистый процентный доход за 12 месяцев 2024 года вырос на 13,9% до 511,3 млрд руб. [3] (12 месяцев 2023 года: 449,1 млрд руб.).
Стабильный запас регуляторного капитала
| | 31.12.2024 | 31.12.2023 | Изменение | | Достаточность базового капитала (Н20.1) | 7,5% | 7,0% | +0,5 п.п. | | Достаточность основного капитала (Н20.2) | 8,8% | 8,5% | +0,3 п.п. | | Общая достаточность капитала (Н20.0) | 10,7% | 11,2% | -0,5 п.п. | | Активы, взвешенные по уровню риска (млрд руб.) | 14 118,0 | 11 781,3 | +19,8% |
В течение 2024 года Банк продолжил укреплять капитальную базу для поддержания стабильного запаса всех типов капитала Группы по сравнению с регуляторным минимумом с учетом надбавок за системную значимость и поддержания достаточности капитала, действующих в 2024 году.
Совокупный капитал Группы, рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (БазельIII) на основе показателей консолидированной РСБУ-отчетности, составил на 31 декабря 2024 года 1 511,8 млрд руб., рост за отчетный период составил 15,0% (31 декабря 2023 года: 1 314,6 млрд руб.).
Снижение норматива достаточности совокупного капитала (Н20.0) вызвано, в первую очередь, опережающим ростом корпоративного кредитного портфеля, а также ростом надбавок к достаточности капитала и к коэффициентам риска по розничным кредитам.
Достижения ключевых бизнес направлений
Корпоративный и инвестиционный бизнес
Число активных клиентов корпоративного бизнеса достигло 196 тыс., сопоставимый рост за год составил 15%.
Газпромбанк занял первое место по результатам оценки лучших цифровых сервисов для крупного бизнеса третьего исследования Digital Corporate Banking Rank 2024, проведенного агентством Markswebb. Также единый ГПБ Бизнес ID был назван лучшим решением на рынке, благодаря которому клиенты получают единый «ключ» для быстрого, безопасного и бесшовного доступа к широкому спектру предложений от компаний Группы Газпромбанка, осуществляющих деятельность в сфере электронных торгов (ЭТП ГПБ), лизинга (Газпромбанк Лизинг), факторинга (ГПБ-факторинг), мобильной связи (Газпромбанк Мобайл) и других.
Газпромбанк занимает лидирующие позиции на рынке инвестиционно-банковских услуг и является ведущим организатором сделок по привлечению долгового финансирования на рынках капитала для российских компаний.
Третий год подряд Газпромбанк занимает 1 место в Рэнкинге организаторов облигаций России (все выпуски) Cbonds, разместив 265 выпусков облигаций для 132 эмитентов с объемом квоты 1,1 трлн руб.
Команда Банка по итогам XXII Российского облигационного конгресса Cbonds – крупнейшего мероприятия на рынке долговых ценных бумаг в России и СНГ – обновила собственный рекорд по количеству полученных наград Cbonds Awards и в очередной раз стала лидером по количеству завоеванных премий (в 2024 году Банком было собрано 25 наград).
Четвертый год подряд Газпромбанк удостоился высших наград в обеих командных номинациях («Лучшая команда sales на рынке облигаций» и «Лучшая аналитика по финансовым рынкам»).
Розничный бизнес
Количество активных розничных клиентов Банка за 2024 год достигло 5,7 млн человек (+23% за год) – это рекордный рост за всю историю розничного бизнеса Газпромбанка.
На протяжении всего года Газпромбанк активно развивал цифровые сервисы. В результате сервисами Банка и его партнеров активно пользуются уже около 7 млн россиян (рост в 1,8 раз). Число пользователей подписки Газпром Бонус за последний год увеличилось в 4,5 раза и достигло почти миллиона человек. В 2024 году подписка в синергии с сервисом Газпромбанк Привилегии (Стандарт и Плюс) в третий раз была признана Frank RG самой выгодной в России.
На сегодняшний день более 2,8 млн клиентов присоединились к платежному сервису Gazprom Pay (+59%), а объем транзакций через него за год увеличился в три раза и превысил 13,4 млрд рублей. Кроме того, за 2024 год число пользователей, оплачивающих покупки бесконтактно с приложением Gazprom Pay на Android, выросло в шесть раз. Все больше пассажиров общественного транспорта выбирали сервис GorodPay, количество его пользователей составило 1,6 млн человек (+95%). Мобильный оператор ГПБ Мобайл продолжал расширять географию присутствия: стать его абонентом можно уже в 55 регионах России.
В 2024 году все больше премиальных клиентов (+120 тыс. человек, +38%) выбирало Газпромбанк Премиум. Общее число премиальных клиентов приблизилось к отметке в 450 тыс. человек, а общий портфель их пассивов превысил 920 млрд рублей (+64%). На сегодняшний день у Газпромбанк Премиум лучшее предложение нефинансовых привилегий, по данным Frank RG Premium Banking 2024, Банк входит в пятерку лучших премиальных банков.
Проекты в области технологического лидерства
Банк является одним из технологических лидеров на российском финансовом рынке.
В 2024 году Газпромбанк первым из российских банков представил прототип безналичной оплаты покупок по объединенному QR-коду. Новая технология позволяет оптимизировать клиентский путь: достаточно зайти в мобильное приложение приоритетного банка, отсканировать объединенный QR-код и выбрать источник списания.
Газпромбанк присоединился к пилотированию стандартов Открытых API. Во время пилотного проекта банки протестируют стандарты обмена информацией, скорость и безопасность всех процессов и получат обратную связь от пользователей. Пилот рассматривается не просто в качестве подготовки к заявленному в 2026 году обязательному внедрению открытых API Банком России, а как возможность предоставить клиентам новый удобный функционал.
В 2024 году Газпромбанк запустил программную платформу G2 Корпорация для клиентских сервисов и автоматизированных систем. Разработка позволит отказаться от ПО поставщиков, ушедших с российского рынка.
Газпромбанк не только самостоятельно разрабатывает и внедряет финтех-решения, но и поддерживает развитие внешних инновационных проектов в финансовом секторе. В конце 2024 года Банк объявил о запуске собственного акселератора и технологического конкурса.
Газпромбанк, мобильный оператор ГПБ Мобайл и транспортное приложение GorodPay взяли награды в четырех номинациях премии ComNews Awards-2024. Также ИТ-решения и клиентские сервисы Газпромбанка были отмечены шестью наградами в рамках премии FINAWARD-2024.
[1] Вкл. ценные бумаги, предназначенные для торговли и инвестиционные ценные бумаги  [2] Кредиты приобретают статус «необслуживаемых» в случае неуплаты суммы основного долга или суммы процентов в течение 90 дней и более, а также в случае дефолта контрагента [3] Начиная с отчетности за 2024 год Банк изменил презентацию страховых и иных расходов по финансовому лизингу, возмещение которых включено в расчет чистой инвестиции в финансовый лизинг и реклассифицировал их из состава статьи «Административные расходы по банковской деятельности» в состав статьи «Возмещаемые расходы по финансовому лизингу».
|
Комментариев нет:
Отправить комментарий