| Москва, 27 августа 2025 г. —Газпромбанк (Акционерное общество) (далее – «Банк ГПБ (АО)» или «Банк») опубликовал консолидированную финансовую отчетность в соответствии с требованиями Международных стандартов финансовой отчетности за 1 полугодие 2025 года и по состоянию на 30 июня 2025 года. Заместитель председателя Правления А.Ю. Муранов прокомментировал: «Во 2-м квартале 2025 года на фоне начавшегося цикла смягчения денежно-кредитной политики и замещения корпоративных ресурсов розничными давление на процентные доходы Банка снизилось, чистая процентная маржа восстановилась до 3,0% с 2,4% за 1-й квартал 2025 года. В условиях макроэкономической неопределенности Банк сдержанно относится к принятию новых кредитных рисков, тем самым способствуя сохранению баланса интересов акционеров и клиентов с фокусом на финансовой стабильности бизнеса. Будучи лидером в ключевых сегментах рынка, Банк планомерно работает над запуском технологичных сервисов и расширением продуктовой линейки, оказывает всестороннюю поддержку реализации проектов в различных сферах экономики». Обзор основных финансовых показателей Группы Газпромбанка (далее «Группа») за 1 полугодие 2025 года / на 30 июня 2025 года: - Чистая прибыль составила 72,3 млрд руб. в сравнении с чистой прибылью 121,2 млрд руб. за 1 полугодие 2024 года;
- Чистые комиссионные доходы составили 36,5 млрд руб. и равны значению чистого комиссионного дохода за 1 полугодие 2024 года;
- Чистая процентная маржа снизилась – на 0,7 п.п. относительно 1 полугодия 2024 года и составила 2,7%;
- Показатель стоимости риска составил 0,2% с учетом переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, в сравнении с 0,1% за 1 полугодие 2024 года;
- Показатели рентабельности капитала и рентабельности активов составили 11,3% и 0,8%, соответственно в сравнении с 21,8% и 1,5% за 1 полугодие 2024 года;
- Совокупный кредитный портфель [1] составил 13 126,8 млрд руб. (13 986,0 млрд руб. на 31 декабря 2024 года);
- Коэффициент резервирования составил 3,0% (2,7% на 31 декабря 2024 года);
- Средства на счетах клиентов составили 13 273,9 млрд руб. в сравнении с 13 424,0 млрд руб. в конце 2024 года, отношение кредитов к депозитам на 30 июня 2025 года составило 98,9% в сравнении с 104,2% на 31 декабря 2024 года;
- Коэффициент достаточности совокупного капитала (Н20.0) составил на отчетную дату 11,9%, базового капитала (Н20.1) – 8,0%.
Сохраняющаяся неопределенность внешней среды и переход экономики к сбалансированным темпам роста оказывают давление на показатели рентабельности млрд руб. | | 30.06.2025 | 31.03.2025 | Изменение за квартал | 31.12.2024 | Изменение с начала года | | Активы | 17 023,8 | 17 092,8 | -0,4% | 17 715,7 | -3,9% | | Собственные средства (капитал) | 1 281,6 | 1 278,1 | +0,3% | 1 262,3 | +1,5% | | Денежные средства и их эквиваленты | 1 266,5 | 1 243,1 | +1,9% | 1 060,1 | +19,5% | | Средства в финансовых организациях | 186,3 | 204,9 | -9,1% | 244,0 | -23,6% | | Кредиты корпоративным клиентам | 12 309,3 | 12 400,0 | -0,7% | 13 095,6 | -6,0% | | Розничные кредиты | 817,4 | 853,1 | -4,2% | 890,5 | -8,2% | | Ценные бумаги и инвестиции в зависимые предприятия [2] | 1855,6 | 1804,5 | +2,8% | 1 844,4 | +0,6% | | Средства корпоративных клиентов | 9 108,7 | 9 204,3 | -1,0% | 9 379,1 | -2,9% | | Средства физических лиц | 4 165,2 | 4 030,1 | +3,4% | 4 045,0 | +3,0% | | Отношение кредитов клиентам к средствам клиентов | 98,9% | 100,1% | -1,2 п.п. | 104,2% | -5,3 п.п. | | | 30.06.2025 | 30.06.2024 | Изменение за 6 мес., год-к-году | 2 кв. 2025 | 2 кв. 2024 | Изменение за 3 мес., год-к-году | | Рентабельность капитала | 11,3% | 21,8% | -10,5 п.п. | 16,6% | 19,6% | -3,0 п.п. | | Рентабельность активов | 0,8% | 1,5% | -0,7 п.п. | 1,2% | 1,4% | -0,2 п.п. | | Чистая процентная маржа [3] | 2,7% | 3,4% | -0,7 п.п. | 3,0% | 3,2% | -0,2 п.п. | | Стоимость кредитного риска [4] | 0,2% | 0,1% | +0,1 п.п. | -0,1% | -0,2% | +0,1 п.п. | | Операционные расходы | 128,0 | 124,7 | +2,7% | 61,8 | 63,8 | -3,1% | Группа завершила 1 полугодие 2025 года, получив чистую прибыль в размере 72,3 млрд руб. по сравнению с 121,2 млрд руб. за аналогичный период 2024 года. На финансовый результат повлияли сокращение уровня чистого процентного дохода ввиду давления на процентную маржу в условиях жесткой денежно-кредитной политики и охлаждения кредитования, повышенные отчисления в резервы по кредитам относительно прошлого года, а также убыток от валютных деривативов. В то же время поддержку доходам оказала положительная переоценка финансовых инструментов в торговом портфеле. Чистый процентный доход Группы за 1 полугодие 2025 года составил 207,6 млрд руб., что на 16,2% ниже значения за 1 полугодие 2024 года (247,7 млрд руб.). Чистые комиссионные доходы составили 36,5 млрд руб., оставшись без изменений относительно аналогичного периода прошлого года. При этом в 2-м квартале год к году чистый комиссионный доход вырос на 28,4% до 21,5 млрд руб. Основным драйвером роста стало увеличение агентских комиссий, в том числе за счет роста продаж страховых продуктов, продуктов доверительного управления и паевых инвестиционных фондов. Небанковские сегменты завершили 1 полугодие 2025 года с прибылью от операционной деятельности в размере 3,4 млрд руб. по сравнению с 1,9 млрд руб. за 1 полугодие 2024 года. Операционные расходы за 1 полугодие 2025 года незначительно выросли (+2,7%) и составили 128,0 млрд руб. в сравнении с 124,7 млрд руб. за 1 полугодие 2024 года, при этом в 2-м квартале год к году операционные расходы снизились на 3,1%. Отношение операционных расходов к операционным доходам составило 50,3% по сравнению с 42,6% за 1 полугодие 2024 года, при этом отношение операционных расходов к средним активам остается на низком уровне – 1,5% за отчетный период. Показатели объемов бизнеса Активы Группы на 30 июня 2025 года составили 17 023,8 млрд руб., уменьшившись на 3,9% по сравнению с 17 715,7 млрд руб. на конец 2024 года. С исключением эффекта валютной переоценки активы практически не изменились (+0,6% к 31 декабря 2024). Объем денежных средств и их эквивалентов составил на 30 июня 2025 года 1 266,5 млрд руб. в сравнении с 1 060,1 млрд руб. на 31 декабря 2024 года, рост составил 19,5%, в том числе по причине охлаждения корпоративного кредитования. При этом в 2-м квартале 2025 года объем денежных средств и их эквивалентов практически не изменился на фоне восстановления объемов кредитования корпоративных заемщиков. В 1-м полугодии 2025 года объём буфера ликвидности в форме свободных возможностей привлечения от Банка России и денежных средств в нетоксичных валютах поддерживался на комфортном уровне, достаточном для покрытия потенциальных оттоков ликвидности в случае реализации стрессового сценария. Средства в финансовых организациях на 30 июня 2025 года составили 186,3 млрд руб., снизившись на 23,6%. С исключением влияния валютной переоценки их объем практически не изменился к концу 2024 года (-3,0% к 31 декабря 2024 года). Кредитный портфель до вычета резервов под кредитные убытки на 30 июня 2025 года составил 13126,8 млрд руб., сократившись на 6,1% в сравнении с 31 декабря 2024 года. Без учёта влияния валютной переоценки кредитный портфель до вычета резервов сократился на 1,7%. Динамика оказалась сдержанной, как и в целом по сектору, в том числе на фоне повышенных темпов роста кредитования в 2024 году. Доля кредитов юридическим лицам в общем кредитном портфеле по сравнению с 31 декабря 2024 года практически не изменилась и составила 93,8%. Объем корпоративных кредитов за 1 полугодие снизился до 12 309,3 млрд руб. на 6,0% по сравнению с концом 2024 года. С исключением влияния валютной переоценки корпоративные кредиты снизились на 1,3%. Розничные кредиты сократились на 8,2% и составили 817,4 млрд руб. на конец 1 полугодия 2025 года в сравнении с 890,5 млрд руб. на 31 декабря 2024 года. Портфель ценных бумаг Группы (без инвестиций в зависимые предприятия) на 30 июня 2025 года составил 1597,0 млрд руб., снизившись на 6,5% (31 декабря 2024 года: 1707,8 млрд руб.), в основном из-за валютной переоценки на фоне укрепления курса рубля. Структура портфеля ценных бумаг Группы представлена преимущественно инструментами с фиксированной доходностью, представляющими вложения в российские государственные долговые обязательства и облигации российских эмитентов, доля государственных и муниципальных бумаг составила 72%. Средства банков (без учёта средств Банка России) сократились на 1 полугодие 2025 года на 8,8% (с исключением валютной переоценки выросли на 36,4%) и составили 1 251,5 млрд руб. по сравнению с 1372,0 млрд руб. на конец 2024 года. Средства Банка России снизились более, чем в два раза с 946,1 млрд руб. на начало года до 395,7 млрд руб. (валютная переоценка отсутствует). Средства корпоративных и частных клиентов на 30 июня 2025 года сократились до 13273,9 млрд руб. в сравнении с 13424,0 млрд руб. на 31 декабря 2024 года (общее сокращение составило 1,1%). Без учёта эффекта валютной переоценки средства клиентов выросли на 2,9%. В 1-м полугодии 2025 года средства на счетах корпоративных клиентов снизились на 2,9% (с исключением влияния валютной переоценки рост составил 2,1%). На динамику повлияло сокращение срочных депозитов в токсичных валютах. В связи с этим доля розницы в средствах клиентов составила 31,4% по сравнению с 30,1% на конец года. Качество активов За 1 полугодие 2025 года расходы по созданию резервов под кредитные убытки составили 25,6млрд руб. в сравнении с 10,8 млрд руб. за 1 полугодие 2024 года. Положительная переоценка кредитов и дебиторской задолженности, оцениваемых по справедливой стоимости, составила за 1 полугодие 2025 год 10,2 млрд руб. в сравнении с положительной переоценкой в 5,3 млрд руб. за аналогичный период 2024 года. Положительная переоценка в 2025 году связана в основном с укреплением рубля. Рост расходов на создание резервов под кредитные убытки вызван неопределенностью внешней конъюнктуры, а также продолжительным периодом сохранения высоких процентных ставок в экономике. Показатель стоимости кредитного риска Группы (с учетом переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости) за 1 полугодие 2025 года вырос до 0,2% в сравнении с 0,1% в 1-м полугодии 2024 года. Доля NPL (необслуживаемой ссудной задолженности) в совокупном кредитном портфеле на 30 июня 2025 года выросла до 2,4% по сравнению с 1,3% на начало года. При этом основной прирост объема NPL пришелся на одного крупного заемщика, в связи с чем Банк оценивает этот эффект как единовременный. По данной задолженности были сформированы достаточные резервы в предыдущие периоды. Коэффициент резервирования (отношение совокупного объема созданных резервов под кредитные убытки к портфелю кредитов, оцениваемых по амортизированной стоимости) вырос на 0,3% относительно уровня конца 2024 года и составил 3,0%. При этом созданные резервы на возможные потери по ссудам на отчетную дату в 1,2 раза превышали размер NPL (2,0 раза в конце 2024 года). Стабильный запас капитала для обеспечения сбалансированного роста | | 30.06.2025 | 31.03.2025 | Изменение за квартал | 31.12.2024 | Изменение c начала года | | Достаточность базового капитала (Н20.1) | 8,0% | 8,0% | 0,0 п.п. | 7,5% | +0,5 п.п. | | Достаточность основного капитала (Н20.2) | 9,3% | 9,4% | -0,1 п.п. | 8,8% | +0,5 п.п. | | Общая достаточность капитала (Н20.0) | 11,9% | 11,2% | +0,7 п.п. | 10,7% | +1,2 п.п. | Совокупный капитал Группы, рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (БазельIII) на основе показателей консолидированной РСБУ-отчетности, составил на 30 июня 2025 года 1 640,3 млрд руб., рост за 1 полугодие 2025 года составил 8,5% в сравнении с 1 511,9 млрд руб. на конец 2024 года. В 1-м полугодии 2025 года Банк продолжил укреплять капитальную базу для поддержания стабильного запаса капитала всех уровней выше регуляторных требований. Рост значений нормативов достаточности базового и основного капитала произошел вследствие аудита прибыли за 3 месяца 2025 года, а также вследствие снижения активов, взвешенных по уровню риска, из-за валютной переоценки на фоне укрепления курса рубля. В 2-м квартале Банк увеличил дополнительный капитал путем привлечения субординированного депозита на сумму 83,1 млрд руб. из ФНБ в целях реализации инфраструктурного проекта. Банк поддерживает стабильный запас всех типов капитала Группы по сравнению с требуемым минимальным уровнем с учетом надбавок для поддержания достаточности капитала, включая применение увеличенной национальной антициклической надбавки (с 01.07.2025 ее значение составило 0,5%), для обеспечения устойчивого развития в соответствии со стратегией. Достижения ключевых бизнес направлений Транзакционный бизнес Автоматизированный сервис по централизованному управлению ликвидностью предприятия Treasury Management Global (TMG) завоевал лидирующие позиции на рынке в сегменте импортозамещенных продуктов по централизованному управлению мультибанковскими и финансовыми продуктами для корпоративного казначейства из единого интерфейса. Банк продолжает расширять функциональность путем ввода новых модулей сервиса TMG (всего в промышленной эксплуатации 20 функциональных модулей). Газпромбанк существенно нарастил объемы мгновенных таможенных переводов по технологии партнера-компании ООО «КП Ритейл» – переводы just-in-time в режиме реального времени. Решение построено на отечественной базе расчетов по карте «Мир» и позволяет уплачивать таможенные пошлины и сборы, а также забирать груз в любое время, что особенно важно для непрерывной деятельности экспортно-импортных компаний. Портфель контрактов на банковском сопровождении стабильно увеличивается, охватывая широкий спектр отраслей — от инфраструктуры и энергетики до проектов нефтегазохимического комплекса. Объем сопровождаемых контрактов по итогам первого полугодия 2025 года составил 24,3 трлн рублей. Рост портфеля банковского сопровождения за два года составил более 55%, а по сравнению с аналогичным периодом прошлого года портфель сопровождаемых контрактов вырос на 15%. В 1-м полугодии 2025 года Газпромбанк расширил цифровые сервисы для корпоративных клиентов, в том числе: - сервис «Оцени своего контрагента» в системе «Интерактивная отчетность» получил ряд важных доработок. В частности, система теперь формирует шорт-лист компаний с наиболее негативными изменениями ключевых показателей финансовой устойчивости. Добавлена новая группа финансовых показателей с расчетом коэффициентов ликвидности.
- В 2025 году коллекция материальных, виртуальных, комбинированных и многоуровневых автоматических пулингов банка пополнилась новым уникальным решением – «двуглавым» пулингом, который позволяет собирать ликвидность со счетов компаний, которыми владеют в разных пропорциях разные холдинги.
Эквайринг Обороты по безналичным платежам в Газпромбанке выросли на 40%, а количество транзакций через эквайринг Банка увеличилось на 20% в сравнении с аналогичным периодом 2024 года. При этом клиентская база пользователей эквайринговых продуктов Газпромбанка расширилась на 15% благодаря внедрению новых цифровых решений и улучшению клиентского опыта. Рост обеспечен комплексной цифровой трансформацией эквайринга, запуском удобных сервисов и вниманием к потребностям бизнеса. Зарплатный проект Газпромбанк стабильно обеспечивает зарплатным клиентам быстрый, безопасный, персонализированный сервис. За 1-е полугодие 2025 года активная база с зарплатными картами выросла на 24,2%, а объем выплат в рамках зарплатных проектов увеличился на рекордные 128,9%. Портфельный фонд оплаты труда зарплатного направления показал рост на 13%, а остатки на счетах физлиц – зарплатных клиентов – на 8%. В настоящее время более 2 млн человек из более чем 20 000 предприятий и организаций России получают зарплату, стипендию и другие выплаты от работодателей на карты Газпромбанка. Благодаря активному развитию зарплатный бизнес Газпромбанка вошел в топ-3 лучших зарплатных банков России, а исследование Frank RG 2024 признало зарплатную карту Газпромбанка самой выгодной для массового сегмента. Проекты в области технологического лидерства Банк является одним из технологических лидеров на российском финансовом рынке. Газпромбанк активно участвует в развитии функционала цифрового рубля. В январе Газпромбанк протестировал бюджетные платежи в цифровых рублях. Газпромбанк совместно с Банком России, Минфином и Федеральным Казначейством провел первые тестовые операции с цифровым рублем в бюджетном процессе. Газпромбанк – один из четырех банков, которые участвуют в тестировании данного вида операций. Газпромбанк будучи стратегическим партнером Министерства науки и высшего образования РФ в рамках перезапуска программы «Приоритет-2030» с фокусом на достижение технологического лидерства России, организует процесс анализа и технологической экспертизы наиболее перспективных и наукоёмких проектов ведущих университетов страны. В феврале состоялась питч-сессия проектов 15 ведущих университетов. Газпромбанк в июне успешно завершил один из самых масштабных ИТ-проектов последних лет — переход на полностью импортозамещённую автоматизированную банковскую систему (АБС) ЦФТ, в основе которой лежит программно-аппаратный комплекс Скала^р (продукт Группы Rubytech) для построения доверенной ИТ-инфраструктуры финансового сектора на базе технологии Postgres Pro Enterprise. До конца 2025 года банк планирует завершить полное импортозамещение СУБД Oracle на аналитической и архивной подсистеме, которая используется для формирования отчетности. Экосистемные сервисы После ребрендинга, проведенного в первом квартале 2025 года, сервис Газпромбанк «Привилегии» (с уровнями «Стандарт», «Плюс» и «Премиум») сменил название на Газпром Бонус: Газпром Бонус «Плюс» и Газпром Бонус «Премиум». Обновленная концепция направлена на расширение дополнительных выгод для клиентов и повышение комфорта при пользовании услугами банка. Число пользователей сервиса увеличилось на 68% по сравнению с 1-м полугодием 2024 года. По результатам конкурса Frank RG третий год подряд подписка Газпром Бонус занимает первые места в рейтинге выгоды. Газпром Бонус завоевал награды в премии Loyalty & Awards Russia в номинациях: «Лучшая подписка к банковской карте», «Лучший пользовательский опыт». В первом полугодии мобильный оператор ГПБ Мобайл стал победителем премии Team Awards в номинации «Команда года» (категория «ИТ и Диджитал») за проект по запуску собственного контакт-центра в рекордно сжатые сроки. Программа лояльности «Быть вместе», разработанная совместно с Газпромбанком, завоевала международную премию The Global Loyalty & CX Awards 2025 в номинации «Лучшая программа лояльности в телекоммуникационной компании». За первое полугодие к сервису Gazprom Pay присоединилось более полумиллиона человек, при этом общее количество достигло 3,3 млн пользователей. Одним из последних обновлений сервиса стала возможность добавления карт из кошелька на платежную страницу магазина – для быстрой и удобной оплаты. Количество пользователей транспортного приложения Gorod Pay достигло 1,8 млн. ESG В январе Газпромбанк получил от признанного индийского сертификационного органа, специализирующегося на стандартах Международной организации по стандартизации (ISO), сертификат соответствия системы экологического менеджмента (СЭМ) Банка требованиям международного стандарта ISO 14001:2015. Область, на которую распространяется сертификат, – предоставление финансовых и консультационных услуг, способствующих снижению негативного влияния на окружающую среду, и административно-техническое обеспечение таких услуг на территории Головного офиса Банка (г. Москва). В июне Газпромбанк организовал крупнейшую в России сделку объемом 64 тыс. углеродных единиц для участника Сахалинского эксперимента с целью покрытия обязательств по компенсации выбросов парниковых газов.
[1] включает кредиты корпоративным и розничным клиентам, учитываемые по амортизированной стоимости, до вычета резервов под кредитные убытки, а также кредиты, учитываемые по справедливой стоимости [2] вкл. ценные бумаги, предназначенные для торговли, инвестиционные ценные бумаги, а также инвестиции в зависимые предприятия [3] отношение чистого процентного дохода за отчетный период к средней хронологической процентных активов на конец каждого полугодового периода, входящего в отчетный период. Процентные активы включают срочные средства в банках, кредиты клиентам и долговые ценные бумаги (все – до вычета резервов под кредитные убытки) [4] отношение расходов по созданию резервов под кредитные убытки и переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за отчетный период к средней хронологической процентных активов на конец каждого полугодового периода, входящего в отчетный период
|
